'แบงก์ชาติ' เกาะติดหนี้สหกรณ์ รัฐดันร่างกฎกระทรวง 12 ฉบับ ล้อมคอกปล่อยกู้

‘กรมส่งเสริมสหกรณ์’ เดินหน้าผลักดันร่างกฎกระทรวง 12 ฉบับ คุมเข้ม ‘สหกรณ์ออมทรัพย์’ ปล่อยกู้สมาชิก-ลงทุนในสหกรณ์อื่น ขณะที่ ‘แบงก์ชาติ’ เผยล่าสุดสหกรณ์ฯมีการกู้ยืมเงินระหว่างกันสูงถึง 3.78 แสนล้านบาท หวั่นสหกรณ์ที่ขาดสภาพคล่อง โยนความเสี่ยงไปยังระบบสหกรณ์ฯ

phichet bot 21 01 20

นายสักกะภพ พันธ์ยานุกูล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายเสถียรภาพระบบการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ในปีนี้ ธปท.ยังคงต้องติดตามและเฝ้าระวังความเสี่ยงของระบบสหกรณ์ออมทรัพย์ของไทย ซึ่งจากข้อมูลล่าสุดพบว่าสินทรัพย์ของสหกรณ์ออมทรัพย์ยังคงขยายตัวต่อเนื่อง เนื่องจากสมาชิกนำเงินเข้าไปลงทุนทั้งในรูปเงินค่าหุ้นและเงินฝากเพิ่มขึ้น โดยคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ ณ เดือน ก.ย.2562 สหกรณ์ออมทรัพย์ทั่วประเทศมีสินทรัพย์รวมกันสูงถึง 3 ล้านล้านบาท หรือเติบโต 4.8% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่จะพบว่าสหกรณ์ออมทรัพย์มีการกู้ยืมและรับฝากเงินระหว่างกันเพิ่มมากขึ้น โดยล่าสุดการกู้ยืมฯระหว่างกันอยู่ที่ 3.76 แสนล้านบาท และการกู้ยืมฯดังกล่าวเป็นข้อต่อในการส่งผ่านความเสี่ยง (contagion) โดยเฉพาะจากสหกรณ์กลุ่มสหกรณ์ที่ขาดสภาพคล่อง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสหกรณ์ครู

“แม้ว่าการเชื่อมโยงระหว่างสหกรณ์และสถาบันการเงินจะน้อยลง แต่เราพบสหกรณ์มีการกู้ยืมระหว่างกันสูงขึ้น และสิ่งที่เรากังวล คือ หากสหกรณ์บางแห่งมีปัญหาการขาดสภาพคล่อง ภายใต้เศรษฐกิจที่ชะลอตัว จะมีการส่งผ่านความเสี่ยงไปยังระบบสหกรณ์ได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะการส่งผ่านความเสี่ยงของกลุ่มสหกรณ์ที่ขาดสภาพคล่อง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสหกรณ์ครู ที่ไปกู้ยืมเงินจากสหกรณ์ออมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องเหลือ” นายสักกะภพกล่าว

bot cooperative

นายสักกะภพ ระบุว่า ธปท.เสนอให้ภาครัฐยกระดับการกำกับดูแลระบบสหกรณ์ โดยเร่งรัดกฎกระทรวง ประกอบ พ.ร.บ.สหกรณ์ฯฉบับใหม่ให้มีผลบังคับใช้โดยเร็ว เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์การลงทุน การบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตและสภาพคล่อง การก่อหนี้ของลูกหนี้ที่เป็นสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์ และการสร้างธรรมาภิบาลในการบริหาร ขณะที่ธปท.จะเฝ้าระวังสหกรณ์ออมทรัพย์กลุ่มที่ขาดสภาพคล่อง ซึ่งมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นในภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว

“ที่ผ่านมาธปท.ทำงานร่วมกับกระทรวงการคลัง กระทรวงเกษตรและสหกรณ์ กรมส่งเสริมสหกรณ์ และกรมตรวจบัญชีสหกรณ์ ในการกำหนดหลักเกณฑ์ต่างๆ เช่น การลงทุนของสหกรณ์ออมทรัพย์ที่เหมาะสมควรอย่างไร สภาพคล่องควรมีมากน้อยเพียงใด และการก่อหนี้ของสมาชิกสหกรณ์ฯควรจะก่อหนี้ได้มากน้อยเพียงใด เพื่อไม่ให้ก่อหนี้เกินตัว รวมถึงการเข้าไปช่วยในเรื่องการพัฒนาบุคลากรด้วย” นายสักกะภพกล่าว

sakapob 20 01 20

สักกะภพ พันธ์ยานุกูล

ทั้งนี้ ปัจจุบันสหกรณ์ออมทรัพย์ทั่วประเทศมีสินทรัพย์รวมกับมากเป็นอันดับ 3 ของประเทศ รองจากธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

นายพิเชษฐ์ วิริยะพาหะ อธิบดีกรมส่งเสริมสหกรณ์ กล่าวว่า ขณะนี้ร่างกฎกระทรวงที่ในการกำกับดูแลสหกรณ์ทั่วประเทศตามมาตรา 89/2 ของพ.ร.บ.สหกรณ์ฯฉบับใหม่ ได้ผ่านความเห็นชอบจากคณะรัฐมนตรี (ครม.)แล้ว 7 ฉบับ และร่างกฎกระทรวงดังกล่าวอยู่ระหว่างการตรวจร่างของสำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา ซึ่งคาดว่าจะเสนอกลับมาให้ครม.เห็นชอบได้ในเร็วๆนี้ ส่วนร่างกฎกระทรวงที่เหลืออีก 5 ฉบับ กรมฯจะเสนอให้ครม.พิจารณาภายในวันที่ 10 ก.พ.นี้

นายพิเชษฐ์ ยังยกตัวอย่างหลักเกณฑ์ในการกำกับด้านความเสี่ยงของสหกรณ์ฯ เช่น จะกำหนดเพดานกู้ยืมเงินของสมาชิกว่าจะต้องมีภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ไม่เกิน 70% ของเงินเดือน ระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ต้องไม่เกินกี่งวด ส่วนกรณีที่สหกรณ์นำเงินไปฝากกับสหกรณ์อื่น หรือนำเงินไปให้สหกรณ์อื่นกู้ยืม จะต้องกระจายความเสี่ยง โดยกำหนดสัดส่วนว่าลงทุนได้ไม่เกินกี่เปอร์เซ็นต์ และสหกรณ์ที่จะนำเงินไปลงทุนนั้นต้องมีสินทรัพย์อย่างน้อยเท่าใด

นอกจากนี้ หากสหกรณ์ออมทรัพย์ฯนำเงินไปลงทุนในสหกรณ์อื่นๆ หรือนำไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ หรือการฝากเงินไขว้กันระหว่างสหกรณ์ด้วยกัน จะทำได้ไม่เกินกี่เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่สหกรณ์นั้นๆมีอยู่ รวมทั้งจะมีการกำหนดคุณสมบัติของคณะกรรมการดำเนินการและจัดการสหกรณ์ฯว่าจะเป็นอย่างไร ทั้งนี้ เพื่อสร้างธรรมาภิบาลและความโปร่งใสในการบริหารจัดการสหกรณ์ฯ

“กฎกระทรวงทั้ง 12 ฉบับ ที่คาดว่าจะบังคับใช้ได้ภายในปีนี้ จะสามารถลดความเสี่ยงของสหกรณ์ออมทรัพย์ทั้งระบบได้อย่างมีประสิทธิภาพ” นายพิเชษฐ์กล่าว

นายพิเชษฐ์ กล่าวด้วยว่า ขณะนี้กรมฯอยู่ระหว่างหารือกับธนาคารโลก (เวิร์ดแบงก์) และธนาคารเพื่อการพัฒนาเอเชีย (ADB) เกี่ยวกับการกำหนดรูปแบบว่า หากสหกรณ์บางแห่งเกิดวิกฤตทางการเงิน จะทำอย่างไรไม่ให้กระทบต่อผู้ถือหุ้น ผู้ฝากเงิน ผู้กู้เงินของสหกรณ์ ซึ่งอาจจะต้องเป็นกองทุนประกันความเสี่ยงเช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์ก็ได้ แต่ยังไม่ได้ข้อสรุป ทุกอย่างยังเป็นแค่แนวคิดที่ยังอยู่ระหว่างการศึกษา

“หลักการมีอยู่ว่า เวลาที่สหกรณ์ฯเกิดวิกฤติ หรือหากสหกรณ์เกิดเป็นอะไรไป ผู้ฝาก ผู้ถือหุ้น จะได้รับการคุ้มครองอย่างไรบ้าง หลักการมีเท่านี้ ส่วนรายละเอียดต้องไปดูที่ความเหมาะสม” นายพิเชษฐ์กล่าว

MICE250862

พิเชษฐ์ วิริยะพาหะ

รายงานข่าวแจ้งว่า สำหรับร่างกฎกระทรวง 7 ฉบับที่ผ่านมาความเห็นชอบจากครม.แล้ว ได้แก่ 1.ร่างกฎกระทรวงกำหนดขนาดของสหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน พ.ศ. .... ซึ่งกำหนดให้สหกรณ์ขนาดใหญ่ ได้แก่ สหกรณ์ที่มีขนาดสินทรัพย์ตั้งแต่ 5,000 ล้านบาท ขึ้นไป และชุมนุมสหกรณ์ทุกแห่ง ส่วนสหกรณ์ขนาดเล็ก ได้แก่ สหกรณ์ที่มีขนาดสินทรัพย์น้อยกว่า 5,000 ล้านบาท

2.ร่างกฎกระทรวงการกำหนดคุณสมบัติและลักษณะต้องห้ามอื่นของกรรมการดำเนินการสหกรณ์และผู้จัดการของสหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน พ.ศ. .... เพื่อให้กรรมการดำเนินการสหกรณ์และผู้จัดการของสหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน มีคุณสมบัติเหมาะสมทั้งในด้านจริยธรรม ความซื่อสัตย์สุจริต และความรู้ความสามารถในการบริหาร จัดการและควบคุมการดำเนินงาน ตลอดจนการกำกับดูแลให้สหกรณ์ปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับที่กำหนดไว้ เพื่อรักษาผลประโยชน์สูงสุดของสหกรณ์และสมาชิกสหกรณ์

3.ร่างกฎกระทรวงกำหนดอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการดำเนินการของสหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน พ.ศ. .... เพื่อกำหนดอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการดำเนินการให้มีความชัดเจนมากขึ้น ซึ่งจะทำให้การดำเนินงานของสหกรณ์เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ รวมทั้งกำหนดให้แต่งตั้งคณะอนุกรรมการขึ้นเพื่อช่วยในการบริหารจัดการเรื่องต่าง ๆ ที่มีความสำคัญต่อสหกรณ์เป็นการเฉพาะ

4.ร่างกฎกระทรวงการดำรงเงินกองทุนของชุมนุมสหกรณ์ออมทรัพย์และชุมนุมสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน พ.ศ. …. เพื่อดำรงเงินกองทุนเพียงพอที่จะรองรับความเสี่ยงจากการดำเนินงาน และความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งจะทำให้ชุมนุมสหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนมีความมั่นคง และสามารถทำหน้าที่ศูนย์กลางทางการเงินของสหกรณ์ประเภท ออมทรัพย์และเครดิตยูเนี่ยนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

5.ร่างกฎกระทรวงธรรมาภิบาลของสหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน พ.ศ. .... เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์ด้านธรรมาภิบาล ในเรื่องการเปิดเผยข้อมูลต่อที่ประชุมใหญ่ของสหกรณ์ การจัดทำและแสดงรายการย่อสินทรัพย์และหนี้สิน การป้องกันการขัดกันของผลประโยชน์ การจัดการปัญหาการร้องเรียน และการเยียวยาแก่สมาชิก การเปิดเผยข้อมูล รายละเอียดบริการทางการเงิน และการจ่ายผลตอบแทน ที่สืบเนื่องจากการระดมเงิน โดยมุ่งหวังให้สหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนมีการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพ โปร่งใส น่าเชื่อถือ และไม่เกิดความขัดกันแห่งผลประโยชน์

6.ร่างกฎกระทรวงการจัดทำบัญชี การจัดทำและการเปิดเผยงบการเงิน การสอบบัญชีและการแต่งตั้งผู้สอบบัญชี พ.ศ. .... เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์การเปิดเผยงบการเงิน และหมายเหตุประกอบงบการเงินเพิ่มเติมนอกเหนือจากระเบียบนายทะเบียนสหกรณ์ว่าด้วยการ บัญชีของสหกรณ์ เพื่อให้สหกรณ์ออมทรัพย์และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนมีความโปร่งใสมากขึ้น

7.ร่างกฎกระทรวงการจัดเก็บและรายงานข้อมูลของสหกรณ์ออมทรัพย์ และสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน พ.ศ. .... เพื่อกำหนดให้สหกรณ์จัดเก็บและรายงานข้อมูลทางการเงิน ของสหกรณ์ต่อนายทะเบียนสหกรณ์ ตามแบบรายงาน วิธีการ หลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่นาย ทะเบียนสหกรณ์ประกาศกำหนด

ส่วนร่างกฎกระทรวง 5 ฉบับที่อยู่ระหว่างยกร่างเพื่อเสนอครม.เห็นชอบ ได้แก่ 1.ร่างกฎกระทรวงที่เกี่ยวกับการให้กู้และการให้สินเชื่อ 2.ร่างกฎกระทรวงที่เกี่ยวกับการรับฝากเงิน การก่อหนี้ และการสร้างภาระผูกพัน ซึ่งรวมถึงการกู้ยืมเงิน หรือการค้ำประกัน 3.ร่างกฎกระทรวงที่เกี่ยวกับการบริหารสินทรัพย์และการดำรงสินทรัพย์สภาพคล่อง 4.ร่างกฎกระทรวงที่เกี่ยวกับการฝากเงินหรือการลงทุน 5.ร่างกฎกระทรวงที่เกี่ยวกับการจัดชั้นสินทรัพย์และการกันเงินสำรอง

อ่านประกอบ :

'เอฟเฟกต์' ทุจริต สอ.รถไฟ! ก่อน ‘มนัญญา’ ลุยสอบ- 5 สหกรณ์ ตั้งค่าเผื่อหนี้สูญแล้ว 816 ล.

ดีเดย์ 9 ม.ค.! ชัดแล้ว ‘มนัญญา’ ลุยสอบทุจริตสหกรณ์ออมทรัพย์รถไฟ 2.2 พันล้าน

ล็อคเป้า! 'สหกรณ์ออมทรัพย์สโมสรรถไฟ' ใช่ไหม? ที่จะถูก 'มนัญญา' ลุยตรวจปัญหาทุจริต

ตร.ขอหลักฐานบัญชีเงินกู้ส.รถไฟ2.2พันล.เพิ่ม-กลุ่มบุญส่ง ยังไม่รับทราบข้อกล่าวหา1ราย

คดีเงินกู้สหกรณ์รถไฟ2.2พันล.กลุ่มบุญส่ง-พวก รับทราบข้อกล่าวหาแล้ว–สรุป 3ขรก.ไม่มีเอี่ยว

หลักฐาน 'อิศรา' มีผล! กรมส่งเสริมสหกรณ์ เรียก 3 ขรก. แจงคดีเงินกู้รถไฟ 2.2 พันล.เพิ่ม

ตร.เรียก'บุญส่ง-พวก'ทราบข้อกล่าวหาคดีสหกรณ์รถไฟ2.2พันล. หลังส่งทนายยื่นหลักฐานแจง

เปิดตัว บ.ประเมินราคาที่ดินค้ำเงินกู้คดีสหกรณ์รถไฟ 2.2พันล.-รอติดต่อพนง.ชี้แจงเรื่อง

เพิ่งเห็นเอกสารครั้งแรก! 3 ขรก.คดีเงินกู้สหกรณ์รถไฟ 2.2 พันล.ยันทำงานตามหน้าที่

เปิดหลักฐาน 2ขรก. คดีเงินกู้สหกรณ์รถไฟ2.2 พันล. ก่อนกรมส่งเสริมฯ ยันไม่มีเอี่ยวด้วย

แค่จนท.ระดับล่างไร้อิทธิพล! เผยผลสอบ 2 ขรก. ไม่มีเอี่ยวเงินกู้สหกรณ์รถไฟ 2.2 พันล.