‘สศค.’ เปิดรับฟังความคิดเห็น ร่างประกาศฯ ‘พิโกไฟแนนซ์’ 2 ฉบับ กำหนดหลักเกณฑ์ให้สินเชื่อฯผ่าน ‘แอปพลิเคชัน’ พร้อมขยายพื้นที่ให้บริการสินเชื่อใน 'จังหวัดใกล้เคียง' ได้-เพิ่ม 'หลักทรัพย์' ค้ำประกันชำระหนี้
.........................................
สำนักข่าวอิศรา (www.isranews.org) รายงานว่า เมื่อวันที่ 12 ก.ย.ที่ผ่านมา สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) กระทรวงการคลัง ได้เปิดรับฟังความคิดเห็น ร่างประกาศสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง เรื่อง การกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไข ในการประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ เพื่อปรับปรุงหลักเกณฑ์เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป
สำหรับสาระสำคัญร่าง ประกาศ สศค. เรื่อง การกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไข ในการประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ ที่ สศค. เปิดรับฟังความคิดเห็นจากประชาชนและผู้เกี่ยวข้องในครั้งนี้ เป็นการปรับปรุงเนื้อหาของ ประกาศ สศค. เรื่อง การกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ ฉบับลงวันที่ 23 ก.ย.2564 ใน 7 ประเด็น ได้แก่
1.การยื่นคำขออนุญาตและการแสดงหนังสืออนุญาต โดยกำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขเพิ่มเติมในกรณีที่ผู้ยื่นคำขออนุญาตไม่จัดส่งเอกสารหลักฐานให้ครบถ้วนถูกต้อง และกำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจแสดงหนังสืออนุญาตไว้ในที่เปิดเผย รวมทั้งในกรณีที่เป็นการแสดงหนังสืออนุญาตโดยวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อให้สอดคล้องกับ พ.ร.บ.การปฏิบัติราชการทางอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2565
2.การเรียกเก็บดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่นใด โดยปรับปรุงหลักเกณฑ์ให้อัตราดอกเบี้ย อัตรากำไรจากการให้สินเชื่อ ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมอื่นใด (อัตราดอกเบี้ยฯ) ที่ผู้ประกอบธุรกิจเรียกเก็บจากลูกค้าต้องครอบคลุมค่าบริการ ค่าธรรมเนียม หรือค่าใช้จ่ายอื่นใดที่ลูกค้าต้องจ่ายไป เพื่อให้ได้มาซึ่งสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
พร้อมทั้งปรับปรุงแนวทางการดำเนินการของผู้ประกอบธุรกิจในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยฯให้มีความชัดเจนมากยิ่งขึ้น รวมถึงกำหนดห้ามผู้ประกอบธุรกิจเรียกเก็บดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมอื่นใด ในกรณีที่ลูกค้าชำระหนี้คงค้างก่อนกำหนดทั้งจำนวนหรือบางส่วน เพื่อเป็นการลดภาระของลูกหนี้
3.การจัดทำสัญญากู้ยืมเงิน โดยปรับปรุงหลักเกณฑ์และเงื่อนไขเกี่ยวกับรายละเอียดขั้นต่ำของสัญญากู้ยืมเงิน และการจัดทำสัญญากู้ยืมเงินสำหรับผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ประเภทพิโกพลัส รวมถึงกำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขเพิ่มเติมในส่วนที่เกี่ยวกับการส่งมอบคู่ฉบับของสัญญากู้ยืมเงินให้แก่ลูกค้า และแนวทางในการเรียกเก็บค่างวดและลำดับการตัดชำระหนี้ให้มีความชัดเจนยิ่งขึ้น เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมในการกู้ยืมเงินและลดภาระของลูกหนี้ รวมทั้งให้เป็นมาตรฐานและมีความชัดเจนทั้งกับผู้ประกอบธุรกิจและลูกค้า
4.การแจ้งและการขออนุญาตในเรื่องต่างๆ โดยกำหนดแนวทางและระยะเวลาในการดำเนินการแจ้งเปิด การแจ้งเปลี่ยนแปลง และการขออนุญาตในเรื่องต่างๆ ให้มีความชัดเจนมากยิ่งขึ้น พร้อมทั้งกำหนดให้มีแบบฟอร์มสำหรับการแจ้งหรือการขออนุญาตดำเนินการในเรื่องต่างๆ เพื่อให้เกิดมาตรฐานในการจัดส่งเอกสารหลักฐานของผู้ประกอบธุรกิจ
5.การใช้แอปพลิเคชันในการจัดทำสัญญากู้ยืมเงินและการลงลายมือชื่อในสัญญากู้ยืมเงิน โดยกำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขเพิ่มเติมสำหรับการให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ผ่านแอปพลิเคชันที่ผู้ประกอบธุรกิจต้องปฏิบัติตามในประเด็นต่างๆ เช่น การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับผู้ประกอบธุรกิจ ให้ครบถ้วน การเรียกเก็บดอกเบี้ย การพิจารณาและการตรวจสอบลูกค้า การจัดทำสัญญากู้ยืมเงิน และการจัดการด้านระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ เป็นต้น เพื่อเป็นการอำนวยความสะดวกและลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางให้แก่ประชาชน
6.การใช้บริการจากผู้ให้บริการภายนอก (Outsourcing) โดยกำหนดหลักเกณฑ์และเงื่อนไขเพิ่มเติมให้ผู้ประกอบธุรกิจที่มีการใช้บริการจากผู้ให้บริการภายนอกต้องมีการจัดทำสัญญา เป็นลายลักษณ์อักษร และกำหนดคุณสมบัติของผู้ให้บริการภายนอกในเรื่องของการส่งมอบสินเชื่อ และการรับชำระหนี้ที่ต้องเป็นผู้ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจระบบการชำระเงินภายใต้การกำกับ และบริการการชำระเงินภายใต้การกำกับตามกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงิน
รวมถึงกำหนดห้ามใช้บริการจากผู้ให้บริการภายนอกในกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อ การพิสูจน์และยืนยันตัวตนลูกค้า และการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า เพื่อให้การดำเนินธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและมีมาตรฐานมากยิ่งขึ้น
7.การจัดทำบัญชีและรายงาน โดยปรับปรุงหลักเกณฑ์และเงื่อนไขในส่วนที่เกี่ยวข้องกับ การแก้ไขรายงานการให้สินเชื่อให้ครบถ้วนสมบูรณ์ และกำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจจัดทำหมายเหตุประกอบงบการเงินในส่วนที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ในกรณีที่ผู้ประกอบธุรกิจมีการดำเนินธุรกิจมากกว่า 1 ประเภท เพื่อให้การกำกับดูแลการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ
ทั้งนี้ ที่ผ่านมากระทรวงการคลังได้กำหนดให้มีการประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้ การกำกับ หรือสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นช่องทางให้เจ้าหนี้นอกระบบสามารถเข้ามาให้บริการสินเชื่อรายย่อยในระบบได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย และเป็นการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบให้กับประชาชนที่ขาดโอกาสไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ โดย ณ วันที่ 31 ส.ค.2567 มีผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และเปิดดำเนินการแล้วสะสมสุทธิ 1,142 ราย ใน 75 จังหวัด
อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์มีการแข่งขันที่เพิ่มมากขึ้น ส่งผลให้โครงสร้างและรูปแบบการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์มีการเปลี่ยนแปลงไปจากเดิม เช่น การให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์โดยใช้สื่อออนไลน์ต่างๆ เป็นต้น ทำให้หลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการกำกับดูแลการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่ สศค.ประกาศกำหนด ไม่สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป
สศค. จึงยกร่างประกาศ สศค. เรื่อง การกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไข ในการประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ เพื่อยกระดับมาตรฐานในการกำกับดูแลการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ให้มีประสิทธิภาพเพิ่มมากขึ้นและให้สอดคล้องกับการปรับปรุงแก้ไขประกาศกระทรวงการคลังฯ โดยคำนึงถึงผลประโยชน์และการคุ้มครองประชาชนรายย่อยที่เป็นผู้ใช้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ การส่งเสริมการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ให้มีความโปร่งใสและมีมาตรฐานเพิ่มมากขึ้น และการเพิ่มประสิทธิภาพในการกำกับดูแลของ สศค.
สำนักข่าวอิศรารายงานเพิ่มเติมว่า ในวันเดียวกัน (12 ก.ย.) สศค.ยังเปิดการรับฟังความคิดเห็นต่อ ร่างประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง กิจการที่ต้องขออนุญาตตามข้อ 5 แห่งประกาศของคณะปฏิวัติ ฉบับที่ 58 (เรื่อง สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ) เพื่อเป็นการจูงใจให้เจ้าหนี้นอกระบบเข้ามาให้บริการสินเชื่อในระบบได้อย่างถูกต้องตามกฎหมายเพิ่มมากขึ้น รวมทั้งเพื่อให้ประชาชนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้เพิ่มมากขึ้นและสะดวกยิ่งขึ้น
ทั้งนี้ สาระสำคัญของ ร่างประกาศกระทรวงการคลัง เรื่อง กิจการที่ต้องขออนุญาตตามข้อ 5 แห่งประกาศของคณะปฏิวัติ ฉบับที่ 58 (เรื่อง สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ) ประกอบด้วย 2 ประเด็น คือ
1.พื้นที่ในการประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ โดยปรับปรุงหลักเกณฑ์และเงื่อนไข ให้ผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ประเภทพิโกพลัส สามารถให้บริการสินเชื่อทั้งในจังหวัดที่ได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังและจังหวัดที่มีพื้นที่ติดต่อกัน ซึ่งผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ประเภทพิโกพลัส ที่มีทุนจดทะเบียนซึ่งชำระแล้วหรือเงินลงหุ้นไม่ต่ำกว่า 10 ล้านบาท น่าจะมีทุนเพียงพอที่จะประกอบธุรกิจได้ หากมีการขยายพื้นที่ในการให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์
2.การกำหนดทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันและทรัพย์สินที่เป็นประกันการชำระหนี้ โดยกำหนดให้สินเชื่อแบบมีหลักประกันไม่รวมถึงการจดทะเบียนจำนองที่ดิน และสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันไม่รวมถึงการวางเอกสารสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์ เป็นประกันการชำระหนี้ เนื่องจากในทางปฏิบัติ นิติบุคคลสามารถรับจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ได้ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (เรียกเก็บดอกเบี้ยได้ไม่เกินอัตราร้อยละ 15 ต่อปี) ได้อยู่แล้ว ซึ่งจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยให้แก่ประชาชน ประกอบกับมูลค่าของหลักทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์ไม่สอดคล้องกับวงเงินของสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่ผู้ประกอบธุรกิจสามารถให้กู้ยืมได้
อ่านเพิ่มเติม :
Isranews Agency | สำนักข่าวอิศรา 