รู้ก่อนเคลม! 10 ข้อยกเว้น การคุ้มครองของประกันชั้น 1

"...นอกจากการเลือกซื้อรถยนต์ที่ถูกใจแล้ว การเลือกประกันภัยก็เป็นสิ่งสำคัญมากเช่นเดียวกัน เพราะหากรถยนต์ที่เราซื้อมานั้น มีความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นได้จากอุบัติเหตุ ประกันภัยจะเป็นผู้ดูแลค่าเสียหายและดำเนินการซ่อมรถยนต์ของเราให้กลับสู่สภาพเดิม ดังนั้นคนส่วนใหญ่จึงมักเลือกใช้การประกันภัยชั้น 1 เพราะส่วนใหญ่จะคิดว่า ไม่ว่าจะเป็นฝ่ายผิดหรือฝ่ายถูก หรือเกิดปัญหาอะไรขึ้น ประกันชั้น 1 จะรับผิดชอบทุกกรณี นั่นเป็นความเข้าใจที่ไม่ถูกต้อง ดังนั้นสิ่งที่ผู้อ่านต้องศึกษาก่อนคือข้อยกเว้นว่า เงื่อนไขอะไรบ้างที่ประกันภัยชั้น 1 จะไม่รับผิดชอบ..." 

..........................................

ปัจจุบัน การขนส่งสินค้าต่าง ๆ จากต่างประเทศมีการพัฒนาให้สามารถทำการนำเข้าสินค้าได้ง่ายมาก โดยเฉพาะรถยนต์ และประเทศที่มียอดการสั่งซื้อและส่งออกรถยนต์มากที่สุดก็คงหนีไม่พ้นประเทศจีน การนำเข้าสินค้าจากจีนและการนำเข้ารถยนต์จากจีนนั้นมีความนิยมอย่างมาก ด้วยรูปแบบดีไซน์และราคาที่ค่อนข้างถูก ทำให้รถยนต์ภายในประเทศเราในปัจจุบันส่วนใหญ่จะเป็นรถยนต์ที่นำเข้าจากจีนทั้งสิ้น ไม่ว่าจะเป็น Toyota , Nissan , Volkswagen เป็นต้น

นอกจากการเลือกซื้อรถยนต์ที่ถูกใจแล้ว การเลือกประกันภัยก็เป็นสิ่งสำคัญมากเช่นเดียวกัน เพราะหากรถยนต์ที่เราซื้อมานั้น มีความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นได้จากอุบัติเหตุ ประกันภัยจะเป็นผู้ดูแลค่าเสียหายและดำเนินการซ่อมรถยนต์ของเราให้กลับสู่สภาพเดิม ดังนั้นคนส่วนใหญ่จึงมักเลือกใช้การประกันภัยชั้น 1 เพราะส่วนใหญ่จะคิดว่า ไม่ว่าจะเป็นฝ่ายผิดหรือฝ่ายถูก หรือเกิดปัญหาอะไรขึ้น ประกันชั้น 1 จะรับผิดชอบทุกกรณี นั่นเป็นความเข้าใจที่ไม่ถูกต้อง ดังนั้นสิ่งที่ผู้อ่านต้องศึกษาก่อนคือข้อยกเว้นว่า เงื่อนไขอะไรบ้างที่ประกันภัยชั้น 1 จะไม่รับผิดชอบ

ประกันภัยชั้น 1 โดยปกตินั้นจะคุ้มครองในส่วนของ กรณีการเกิดอุบัติเหตุการชนกัน ระหว่างรถของเราและรถคู่กรณี , การชนสิ่งของอื่น ๆ ที่ทำให้รถของเราเกิดความเสียหาย เช่น เสาไฟฟ้า ฟุตบาท (แต่อาจจะมีการเสียค่า Excess เพิ่มเติม) , รับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้นกับคู่กรณีของเรา แม้เราจะเป็นฝ่ายผิดก็ตาม , รับผิดชอบกรณีรถหาย , คุ้มครองกรณีที่เกิดไฟไหม้รถยนต์ของเรา , รับผิดชอบการเกิดน้ำท่วมหรือภัยธรรมชาติ , คุ้มครองการก่อการร้ายต่าง ๆ ที่ส่งผลกระทบกับรถยนต์ของเรา , ช่วยในการประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญาหรือพูดง่าย ๆ คือ หากเกิดอุบัติเหตุทำให้มีผู้เสียชีวิต ประกันชั้น 1 จะช่วยเหลือค่าประกันตัวตามทุนที่กำหนดไว้ตอนทำสัญญาประกัน ,คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ทั้งตัวเราเอง ผู้โดยสาร และคู่กรณีของเราด้วย , คุ้มครองด้านอุบัติเหตุส่วนบุคคล ในกรณีเสียชีวิต หรือ สูญเสียอวัยวะ หลาย ๆ คนจึงคิดว่าความคุ้มครองทั้งหมดนี้ของประกันชั้น 1 ก็คงเพียงพอแล้ว แต่ในข้อเท็จจริง ประกันภัยชั้น 1 จะไม่ชดเชยค่าเสียหายใด ๆ ให้เราเลย หากเราทำผิดกฎทั้ง 10 ข้อของประกัน ได้แก่

1.ใช้รถทำสิ่งผิดกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นการขนส่งผิดกฎหมาย เช่น การขนส่งอาวุธเถื่อน ขนยาเสพติด ก็ตาม หากเกิดอุบัติเหตุระหว่างทำสิ่งผิดกฎหมายเหล่านี้ ประกันภัยจะไม่รับผิดชอบใด ๆ ทั้งสิ้น

2.ใช้รถแข่งความเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการแข่งที่ถูกกฎหมายหรือ ผิดกฎหมาย หากเกิดการแข่งขันขึ้นก่อนเกิดอุบัติเหตุ ประกันจะไม่รับผิดชอบใด ๆ ทั้งสิ้น

3.ขับรถยนต์ออกนอกเขตุคุ้มครอง เช่น การนำรถยนต์ของเราออกนอกประเทศ หากเกิดอุบัติเหตุขึ้นในต่างประเทศนั้น ประกันของเราจะไม่รับผิดชอบค่าเสียหายที่เกิดขึ้น ทั้งการซ่อมที่ต่างประเทศหรือการนำกลับมาซ่อมที่ประเทศเดิม

4.เมาแล้วขับ ข้อนี้สำคัญอย่างมาก เพราะหากขณะเกิดอุบัติเหตุแล้วทางประกันสามารถตรวจสอบได้ว่าเรามีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือด เกิน 50 มิลลิกรัม จะถือว่าเป็นผู้มึนเมาทันที และเมาขณะขับขี่นั้น ประกันจะไม่รับเคลมหรือรับผิดชอบความเสียหายที่เกิดขึ้นให้ทั้งสิ้น

5.การใช้รถเพื่อลากจูง หากเรานำรถส่วนบุคคลไปใช้ในการลากจูงรถยนต์อีกคัน หากเกิดอุบัติเหตุขึ้น ประกันจะไม่รับผิดชอบทันที เพราะจะถือว่าผิดเงื่อนไขการใช้รถยนต์

6.ใช้รถยนต์เพื่อก่อการร้าย ไม่ว่าจะใช้เพื่อการปล้น จี้ ต่าง ๆ หรือแม้กระทั่งการขับรถเข้าไปในจุดที่ประกาศพระราชกำหนดการบริหารราชการในสถานการณ์ฉุกเฉิน (พ.ร.ก. ฉุกเฉิน) จะไม่สามารถเรียกค่าชดเชยความเสียหายจากประกันได้

7.ผู้ขับขี่ ไม่มีใบขับขี่ หรือถูกเพิกถอนใบขับขี่ ประกันจะถือว่าเป็นการขับขี่รถยนต์ที่ผิดกฎหมาย และไม่สามารถให้ความคุ้มครองได้นั่นเอง

8.รถชนกับรถของบุคคลในครอบครัว ในกรณีนี้ประกันจะรับผิดชอบค่าเสียหายให้เฉพาะรถยนต์ของเราเท่านั้น แต่ของบุคคลในครอบครัวประกันจะไม่รับผิดชอบค่าเสียหายให้ และตีว่าการเกิดอุบัติเหตุในครั้งนี้ไม่มีคู่กรณี การซ่อมรถครั้งนี้จึงต้องมีค่า Excess ด้วย

9.ทำลายทรัพย์สินของตนเอง การจัดฉากการชนเพื่อหวังเอาเงินประกันต่าง ๆ โดยข้อนี้อาจจะรวมถึงการดัดแปลงรถยนต์ที่ผิดจากสภาพเดิมด้วย ประกันรถยนต์อาจจะรับผิดชอบแค่ในส่วนที่เป็นสภาพเดิมของรถยนต์ นอกจากจะมีการแจ้งเปลี่ยนกับทางประกันล่วงหน้า เช่น การเปลี่ยนฝากระโปรงรถยนต์เดิม เป็นฝาคาร์บอน ประกันจะรับผิดชอบค่าเสียหายเฉพาะราคาของฝากระโปรงเดิมที่ออกจากโรงงานเท่านั้น นอกจากการเปลี่ยนแปลงสภาพรถยนต์ จะมีการแจ้งไปที่ประกัน เพื่อเพิ่มความคุ้มครอง ประกันจึงจะคุ้มครองในส่วนนี้เพิ่มให้

10.สลับตัวกับผู้ขับขี่เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ข้อนี้ควรระวังอย่างมาก เพราะหากมีการสลับตัวเพื่อหวังได้รับความคุ้มครองจากประกันนั้น นอกจากผิดกฎหมายแล้ว ประกันยังสามารถฟ้องร้องกลับโทษฐานเจตนาทุจริตได้อีกด้วย

การดูแลรักษารถยนต์ของเราเพื่อให้อยู่ในความคุ้มครอง ทั้งการรักษากฎ ทำตามกฎต่าง ๆ จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างมาก หากเราไม่ต้องการให้รถยนต์ของเราถูกยกเลิกกรมธรรม์แล้วนั้น เราควรปฏิบัติตัวให้ถูกต้อง ตกแต่งรถยนต์ไม่ให้กระทบต่อการคุ้มครอง หรือลองเลือกหาอุปกรณ์แต่งรถตามเว็บ Taobao ที่เป็นสินค้านำเข้าจากต่างประเทศ มีคุณภาพสูงและไม่ผิดกฎหมายอย่างแน่นอน ทาง https://taobao.ttpcargo.com/ หวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ผู้อ่านสามารถเข้าใจขอบเขตความคุ้มครองของประกันชั้น 1 ได้ดียิ่งขึ้นและไม่ทำผิดกฏกันนะคะ