'ออมก่อนคิดกู้' นักการเงินแนะคนไทยปลดแอก มีอิสรภาพทางการเงิน
นักการเงินชี้คนไทยชอบก่อหนี้ แยกไม่ออกระหว่างรสนิยมและความจำเป็น หน้าใหญ่ ไร้เงินออม กินใช้ไม่คิด ระบุสร้างความเข้มแข็งของประเทศต้องเริ่มจากวินัยการออม เชื่อประชาชนเสพติดการกู้ ไม่เกิดการพัฒนา
เมื่อเร็วๆ นี้ บริษัท ป่าสาละ จำกัด จัดงานสัมมนา “การธนาคารที่ยั่งยืนในประเทศไทย” (Sustainable Banking Thailand) ซึ่งภายในงานมีการเสวนาในหัวข้อ “แนวโน้มและโอกาสของการธนาคารที่ยั่งยืน” ณ ห้องแกรนด์บอลรูม โรงแรมฮิลตัน สุขุมวิท 24
นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) กล่าวว่า บทบาทหน้าที่ของธนาคารคือการรับฝากเงินและจ่ายคืนเมื่อทวงถาม โดยมีหน้าที่นำเงินฝากไปบริหารจัดการด้วยการลงทุนในรูปแบบต่างๆ บนพื้นฐานของความรับผิดชอบ การปล่อยสินเชื่อของธนาคารที่หลายคนสงสัยว่า ทำไมปล่อยให้นาย ก นาย ข กลับไม่ปล่อย ทุกอย่างล้วนขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ และต้องเข้าใจด้วยว่า ธนาคารไม่ใช่วัด หากคุณสมบัติไม่ตรงก็ปล่อยไม่ได้
"แต่ทุกวันนี้สังคมคาดหวังกับสินเชื่อ ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงินมีกรอบในการดำเนินงานไม่มีใครสามารถทำอะไรได้ทั้งหมด"
ผู้จัดการใหญ่ บ.เครดิตบูโร กล่าวถึงความยั่งยืนของธนาคารจะต้องเป็นธนาคารที่ประกอบธุรกิจโดยไม่ทำให้สังคมนั้นเลวลง ต้องตอบคำถามในเชิงจริยธรรมได้อย่างเปิดเผย มีความน่าเชื่อถือ สังคมต้องเข้าถึงกลไกและมีผลดีกับทุกภาคส่วน ประเทศไทยเป็นประเทศที่เลือกอยู่ในระบอบประชาธิปไตย เศรษฐกิจเป็นแบบเสรีนิยม ไม่มีใครเอาปืนมาบังคับให้ทำธุรกรรม เราอยู่ในระบบทุนนิยมที่ผู้ถือหุ้นคาดหวังผลตอบแทนโดยไม่ได้คำนึงถึงบรรยากาศเศรษฐกิจว่าขณะนั้นสถานการณ์จะเป็นอย่างไร ปีที่แล้วเคยได้ 8% ปีต่อๆไปก็คาดหวังว่า ต้องได้เพิ่มขึ้นไม่ใช่ลดลง จึงเป็นการกดดันให้คนบริหารต้องดำเนินธุรกิจไปในลักษณะนั้น หรือเรียกว่าความโลภเป็นที่มาของการพัฒนาก็ได้
“ก่อนพลเอกประยุทธ์ จันทร์โอชมา จะเข้ารับตำแหน่งนายกรัฐมนตรี มีการพูดถึงหนี้ครัวเรือน แต่ก็ต้องไม่ลืมว่าประชาชนต้องเล่นที่ตัวเองก่อน ในวันนี้หลายกลุ่มรออัศวินม้าขาวมาช่วย รอบุรุษหนึ่งให้มารีไฟแนนซ์หนี้ที่ก่อไว้”
นายสุรพล กล่าวด้วยว่า ความจริงข้อเสนอเรื่องปฏิรูปด้านเศรษฐกิจนั้นมีการพูดถึงการให้ความรู้ทางการเงินแก่ประชาชน เพราะเรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญ ปัจจุบันคนไทยนึกจะทำอะไรก็ก่อร่างสร้างหนี้ อยากได้โทรศัพท์มือถือ รถยนต์ ก็ก่อร่างสร้างหนี้ แยกไม่ออกระหว่างความจำเป็นกับรสนิยมว่าอะไรจำเป็นต้องใช้ หน้าใหญ่ไร้เงินออม กินใช้ไม่คิด เรียกว่าไม่มีเหตุผล ในความเข้มแข็งของหลายๆประเทศนั้นขั้นแรกคือเริ่มต้นด้วยการออมก่อน ตามมาด้วยรู้จักประกันคุ้มครองความเสี่ยงให้ตัวเอง รู้จักลงทุนและสุดท้ายถึงมากู้ ก่อนจะกู้จะต้องคิดก่อนด้วย และคิดเสมอว่าความไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ
“ทุกครั้งที่ขอกู้มือที่ขอไม่เคยสูงกว่ามือที่ให้ หากชีวิตติดอยู่กับการเป็นหนี้เมื่อไหร่จะมีอิสระทางการเงิน หากผู้ติดชีวิตเช่นนี้ประชาชนคนไทยจะมีเวลาที่ไหนไปคิดเรื่องอื่นมาช่วยพัฒนาประเทศ”
ด้านนายธัญญพงศ์ ธรรมาวรานุคุปต์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธุรกิจรายย่อยและเครือข่าย บริษัท ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า สิ่งที่สำคัญที่สุด ธนาคารหรือสถาบันการเงินต้องทำคือการบริหารโดยมีสังคมร่วมอยู่ด้วย ความยั่งยืนของธนาคารนั้นเกิดขึ้นจากความเชื่อถือ และระบบสถาบันการเงินต้องอยู่ได้แม้จะมีเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เพราะเมื่อใดก็ตามระบบธนาคารหรือสถาบันการเงินฟันฝ่าวิกฤติเศรษฐกิจไม่ได้ สุดท้ายประเทศก็จะไปต่อไม่ได้เช่นกัน ดังนั้นสิ่งสำคัญในการดำเนินธุรกิจการเงินคือต้องทำให้ระบบอยู่ได้เตรียมพร้อมรับกับวิกฤติที่เกิดขึ้น และต้องอยู่ภายใต้ความโปร่งใส เปิดเผยข้อมูล การบริการทางธนาคารในทุกด้านต้องพิจารณาถึงผู้ที่เกี่ยวข้องทุกรายในสังคม
"แม้ระบบสถาบันการเงินจะเน้นตัวกำไรและผู้ถือหุ้นเป็นหลัก แต่เพื่อความยั่งยืนควรต้องพิจารณาในหลายๆด้านประกอบกัน การสร้างวินัยในการออมให้กับประชาชนจะทำให้เขามีความสามารถในก่อนกู้และการผ่อนชำระและจบด้วยการปลดหนี้ไม่ใช่รอแค่อัศวินขี่ม้าขาวมาหาทางแก้ให้"